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    2018年金融知识宣传月生活中的金融常识

      发布时间:2019-05-23 05:07

      眼看:用眼睛仔细地观察票面外观颜色、固定人像水印、安全线、隐形面额数字、光变油墨面额数字、阴阳互补对印图案、冠字号码等。(1)人民币的图案颜色协调,图案、人像层次丰富,立体感强,人像表情传神,色调柔和亮丽,而假币一般印刷效果与真币有明显区别,票面图案的线条不如真币清晰、干净,颜色也与真币有明显区别,人像、主景图案看起来不干净,色彩发浊,不同颜色之间的接线)真币水印的立体感强,由浅灰到深灰自然变化,过渡自然,使得图像有立体感,1999年版10元、5元券和2005年版第五套人民币的所有纸币还使用了透光性很强的白水印。而假币的水印一般是用无色或白色油墨印刷在水印窗处,不用迎光观察就能看到,且假水印的立体感不强,图案边缘较整齐,透光度一样,没有由浅到深的变化,没有层次感和立体效果。(3)看有无安全线,真币的安全线是在造纸过程中采用专门的方法加在纸张中的,迎光观察清晰可见,第五套人民币的安全线元券外,都有缩微文字,1999年版第五套人民币10元、5元和2005年版第五套人民币的安全线采用的是开窗安全线,票面安全线位置就像开有许多小窗户一样,一段露在纸张外面,一段埋在纸张里面,在强光的照射下,可以看到有色彩的变化,能看到由人民币符号“¥”和该种票面面额组成的缩微文字。假币的安全线一般都是用浅灰色油墨或银白色的贴片印在纸张表面的,也有用两层纸粘贴在一起,将假安全线夹在纸张中间的。迎光观察两层纸贴成的位置透光性差,能很容易看出比位置颜色深,与单层纸的部位分界明显。区分开窗安全线的真假,还可以仔细观察开窗部位露在纸张外部的安全线与纸张的结合部,真钞的结合部边缘不整齐,能看出纸张纤维糊在安全线上,而的开窗部分边由于是印上去的,结合部边缘很整齐。(4)看印阳互补对印图案,由于真币印刷工艺的特殊性,分布于钞票真背两面的对印图案透光观察,能组成一个完整的图案,没有错位、对接不齐的现象。而假币的对印图案一般都不能完全的对接整齐,即使有些假币的外缘对接较完整,具有一定的迷惑性,但是位置还是达不到全部对接整齐、完整。(5)观察冠字号码字体大小是否一致(注意2005版100、50元的号码为异形号码,中间大两侧小),且排列整齐,是否有重号现象等。

      手摸:依靠手指触摸钞票的感觉来分辨人民币的真伪。人民币所用纸张是采用特种原料,由专用抄造设备抄制的印钞专用纸张,其手感光滑、厚薄均匀,坚挺有韧性,且真币的人像、行名、面额数字、团花、主景图案、手感线等,都使用凹版印刷技术,图案的线条是高出纸张表面的,用手触摸有明显的凹凸感。用普通印刷技术伪造的假币,没有凹凸感,手感平滑。有的假币也有凹凸感,但假币凹凸感的制作方式与真币有明显的不同,多数通过在相应位置用针刺、在钞票背面用表面有高低不平的压纹机挤压钞票,造成凹凸不平的感觉,在通过触摸是否有凹凸感时,还要用眼仔细观察一下,以防误收假币。

      耳听:通过抖动使钞票发出声响,根据声音;来判别人民币真伪。人民币是用专用特制纸张印刷而成的,具有挺括、耐折、不易撕裂等特点,手持钞票用力抖动、手指轻弹或两手一张一弛轻轻对称拉动钞票,均能发出清脆响亮的声音。而假币声音发闷,且易撕断。需要说明的是,对于纸质较软的旧钞票不适合使用这种方法。

      检测:对制作手法比较高明、伪造质量较好的,仅靠眼看、手摸、耳听是不能够准确鉴别的,需要利用专用工具进行检测。在对钞票进行线倍以上放大镜仔细观察票面的各种线条的印刷质量,看套色、同一线条不同颜色的对接是否准确,看胶印缩微文字是否清晰等;用紫光灯检测无色荧光图案,看票面是否有无色荧光纤维,看纸张是否有荧光反映;用磁性检测仪器测磁性印记等。

      总之,判断一张钞票的真假,不能只用一种方法或只观察、检测某一个防伪点,要运用以上介绍的四种方法,综合判断,才能准确的判定钞票的真假。尤其重要的是,首先要对真币有一个比较详细的认识,只有真正了解真币的防伪特征,才能准确的把真币和假币区别开来。

      目前,常见的假硬币主要是第四套人民币中的“牡丹花”1元硬币,第五套人民币中的“菊花”1元硬币也有发现。当你手中有1枚“吃不准”的硬币时,只要仔细观察,不难发现假币的破绽:(1)从图案、颜色来看,人民币硬币的图案花纹、文字清晰、细腻,层次丰富,立体感强,正、背面图案的中心线(图案垂直向上的正中间位置)对正重合,有着柔和的金属光泽;而假币图纹、文字模糊发虚,正、背图案的中心线有错位,不能完全重合。其金属色泽发白、发闷,有的虽然也有金属光泽,但其光泽发散。以“牡丹花”1元硬币为例,真币牡丹花的花蕊做得很细腻,假币的花蕊十分模糊,甚至分辨不清;真币的国徽中可以清晰地看出稻穗等花纹,假币很粗糙,看不真切;流通过一段时间的假币颜色也要比线)从外观、形状看,由于制造假币者所用的机器,一般都是简单的冲压机,机器的精度和平稳性都较差,没有压印硬币的专用压印机和印模,很难压印出非常规整的硬币,从外观上也很容易看出,假硬币的形状、周边等大都不规整。

      另外,假硬币还有一个致命的“通病”:1元硬币是用特殊的钢芯镀镍合金材料做的,而假币用的材料是铁板或其他低碳钢材料,假硬币流通一段时间后,表面就会生锈而且表面的镀层容易脱落,使表面变的粗糙。

      根据《中国人民共和国人民币管理条例》和《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》规定,公安机关和中国人民银行有权没收假币,办理货币存取款和外币兑换业务的金融机构可以收缴假币,除以上单位,其他任何单位和个人均无权没收和收缴假币。

      根据《中华人民共和国人民币管理条例》和《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》的规定,中国人民银行以及由中国人民银行授权的中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行的业务机构可以进行货币线.对银行收缴假币有异议时应该怎么办?

      根据《中华人民共和国人民币管理条例》和《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》的规定,持有人可以自收缴之日起3个工作日内,持《假币收缴凭证》直接或通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面鉴定申请。经鉴定是假币的,由鉴定单位予以没收,并向收缴单位和持有人开具《货币真伪鉴定书》和《假币没收收据》。经鉴定是真币的,由鉴定单位交收缴单位,收缴单位按照面额兑换完整券退还持有人,收回持有人的《假币收缴凭证》。

      2015年版第五套人民币100元纸币在保持2005年版第五套人民币100元纸币规格、正背面主图案、主色调、“中国人民银行”行名、国徽、盲文和汉语拼音行名、民族文字等不变的前提下,对部分图案做了适当调整,对整体防伪性能进行了提升。

      2015年版第五套人民币100元纸币正面图案:票面中部增加光彩光变数字“100”,其下方团花中央花卉图案调整为紫色;取消左下角光变油墨面额数字,调整为胶印对印图案,其上方为双色横号码;正面主景图案右侧增加光变镂空开窗安全线和竖号码;右上角面额数字由横排改为竖排,并对数字样式进行了调整

      2015年版第五套人民币100元纸币背面图案:票面年号改为“2015年”;取消了右侧全息磁性开窗安全线和右下角防复印图案;调整了面额数字样式、票面局部装饰图案色彩和胶印对印图案及其位置。

      2015年版第五套人民币100元纸币真伪辨识:一看光变镂空开窗安全线毫米的安全线位于钞票正面右侧,相当显眼,当观察角度由直视变为斜视时,安全线颜色由品红色变为绿色;透光观察时,可见安全线中正反交替排列的镂空文字“¥100”。二看光彩光变数字。在钞票正面中部印有光彩光变数字“100”,垂直观察票面,数字“100”以金色为主;平视观察,数字“100”以绿色为主。随着观察角度的改变,数字“100”颜色在金色和绿色之间交替变化,并可见到一条亮光带在数字上下滚动。三看人像水印。人像水印位于钞票正面左侧空白处。透光观察,可见头像。四看胶印对印图案。在钞票正面左下方和背面右下方,两面都有数字“100”的局部图案。透光观察,正背面图案就可以组成一个完整的面额数字“100”。五看横竖双号码。钞票正面左下方采用横号码,其冠字和前两位数字为暗红色,后六位数字为黑色;右侧竖号码为蓝色。六看白水印。位于钞票正面横号码下方。透光观察,可以看到透光性很强的水印面额数字“100”。七摸雕刻凹印。钞票正面头像、国徽、“中国人民银行”行名、右上角面额数字、盲文及背面人民大会堂等均采用雕刻凹印印刷,用手指触摸有明显的凹凸感。

      1.开立个人银行结算账户需要提供哪些有效证件?根据规定,开立人民币银行结算账户需凭以下证件:

      (1)居住在中国境内16岁以上的中国公民,应出具居民身份证或临时身份证;军人、武装尚未申领居民身份证的,可出具军人、武装身份证件,以及军人保障卡或所在单位开具的尚未领取居民身份证的证明材料;居住在境内或境外的中国籍的华侨,可出具中国护照。

      (2)居住在中国境内16岁以下的中国公民,应由监护人代理开立个人银行账户,出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。

      (3)香港、澳门特别行政区居民,应出具港澳居民往来内地通行证或港澳台居民居住证;居民,应出具居民往来通行证或港澳台居民居住证。

      (4)外国公民,应出具护照、外国人永久居留证或外国人永久居留身份证(外国边民,按照边贸结算的有关规定办理)。

      根据开户申请人身份信息核验方式和风险等级不同,个人银行结算账户包括Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户。Ⅰ类户是个人在银行柜面开立的账户,具有全功能,没有额度限制。Ⅱ、Ⅲ类户是通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立的账户,具有有限功能和额度限制。

      Ⅰ类户是“钱箱”,个人的工资收入等主要资金来源都存放在该账户中,安全性要求较高,主要用于现金存取、大额转账、大额消费、购买投资理财产品、公用事业缴费等。Ⅱ类户是“钱夹”,个人日常刷卡消费、网络购物、网络缴费通过该账户办理,还可以购买银行的投资理财产品。Ⅲ类户是“零钱包”,主要用于金额较小、频次较高的交易,尤其是目前银行基于主机的卡模拟、手机安全单元、支付标记化等创新技术开展的移动支付业务,包括免密交易业务等。

      大家可以根据需要,主动管理自己的账户,把资金量较大的账户设定为Ⅰ类户,把经常用于网络支付、移动支付的账户降级,或者新增开设Ⅱ、Ⅲ类户用于这些支付,这样既能有效保障账户资金安全,又能体验各种便捷、高效的支付方式,达到支付安全性和便捷性的统一。

      1.银行行内转账免收异地手续费。为了配合账户分类管理政策的实施,根据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,自2016年12月31日起,银行对本行行内异地存取现、转账等业务,均免收异地手续费。2.ATM转账24小时内可申请撤销。根据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,自2016年12月1日起,个人通过ATM转账的,除向本人同行账户转账外,将在24小时后到账,在到账前可以向发卡行申请撤销转账。该措施有助于将资金阻截在被分子转移之前,有效保障客户资金安全。

      3.转账笔数、额度要“约定”。转账时,大家可以根据需要选择实时到账、普通到账、次日到账等多种方式。开通非柜面转账业务的,需要与银行签订协议,约定非柜面转账的限额和笔数,超过限额和笔数的,需要到银行柜台办理。除向本人同行账户转账外,个人非柜面转账业务单日累计金额超过5万元的,采用数字证书或电子签名等方式进行验证;单日累计金额超过30万元的,对银行发出的大额交易提醒进行确认。

      1.妥善保管好自己的身份证件、、网银U盾、手机,不借给他人使用,一旦丢失要立即挂失。2.开通银行账户变动短信提醒,仔细核对交易业务类型、交易商户和金额是否正确,关注账户变动情况,定期检查账户资金交易明细和余额。

      4.不要轻易向外透露身份证件号码、账号、卡片信息等;不相信任何索要密码和手机验证码的行为,不向银行和支付机构业务流程外的任何渠道提供密码和手机验证码;不向任何人发送带有信息和支付信息的图片。

      5.不轻信、不回拨收到的异常信息或电话,如接到银行、支付机构打来的电话,应当重新拨打客服电线.谨防木马病毒,不点击短信、网络聊天工具或网站中的可疑链接,不登录非法网站,慎扫不明来历的二维码,慎连免费Wi-Fi,连接免费Wi-Fi时不登录网上银行、手机银行、支付机构APP进行账户查询、支付等操作。

      7.妥善设置密码,不使用同一数字、生日、身份证号码等容易被猜测的简单密码;不将密码作为其他网站、APP的密码,多张不使用同一密码,并定期更改密码。

      金融IC卡的表面嵌有芯片,信息存储在智能芯片中,卡内信息难以复制。多重的交易认证流程可以有效保障持卡人银行账户资金安全。2.妥善保管卡片和密码

      使用进行交易时,不要让卡片脱离视线范围,使用后及时收回卡片,以免卡片被误用或掉包。在ATM、POS等终端上输入密码时,应进行必要的遮挡,以防被他人偷看。

      使用ATM等自助设备前,仔细观察设备机身或周围是否有可疑张贴物、出钞口是否有异物封堵、插卡口是否被安装假的插卡槽、是否安装了微型摄像头等盗密装置。如遇可疑情况,及时拨打该设备所属银行的客服电线.加强密码保护

      设置复杂度较高的密码,避免使用过于简单(如111111,123456等)或与个人信息(如出生日期、证件号码、手机号码等)相似度过高的密码。网络支付交易密码设置要区别于登录密码。对于不同的账户,设置不同的密码。及时修改初始交易密码,定期更换交易密码并妥善保管。

      从正规渠道下载客户端软件。安装正版操作系统和防病毒软件,并及时升级更新。设置个人计算机和移动终端系统登录密码,并启动自动锁屏功能。使用安全的网络接入点,避免通过公共WIFI或使用公共计算机进行网络支付。

      不要见码就扫,选择正规、专业并通过安全认证的扫码工具。谨慎使用认证简单的支付方式。当个人信息及财产受到非法侵害时,可以拿起法律武器追究行为人的刑事及民事责任。

      不轻易点击来历不明的邮件和链接。不轻信涉及资金的电话和短信。不随意向银行和支付机构业务流程之外的任何渠道提供密码和手机验证码。不转借个人和网银U盾等给陌生人使用。建议开通账户变动短信提醒,设置合理的交易限额。

      建议开通一张,存入有限的资金,该只用于网上支付,并将这张卡独立于其他的所有。最大限度的控制风险。大额支付采取独立密码、U盾、短信应答、动态令牌等多种手段保护资金安全。

      虚假网站一般和真实网站有细微区别,比如虚假网站常常将字母I替换为数字1,CCTV被换成CCYV。大型的电子商务网站都应用了可信证书类产品,这类的网站网址都是https打头的,如果发现不是https打头的,应该谨慎对待。

      很多山寨的wifi如ChinaNet,被写成了ChinaNet-243l或者China net,看上去一样,其实是钓鱼的!在不上网时关闭wifi信号,避免自动连接。不连接不需要认证、无密码的wifi。在不确定绝对安全的wifi下,尽量不要使用支付类应用。

      及时通知银行、支付机构办理挂失或账户冻结,告知账户异常变动情况。向银行、支付机构询问盗刷的方式、时间、地点、交易另一方账户信息。

      及时向警方报案,告知盗刷金额、方式、时间、地点,以及交易另一方账户信息,及时阻断分子资金转移通道。

      个人信用报告是征信机构出具的记录个人过去信用信息的文件,是个人的“经济身份证”,它可以帮助交易伙伴了解个人信用状况,方便您达成经济金融交易。

      2.查询个人信用报告的途径有哪些?目前,查询本人信用报告的途径有3种:一是到当地人民银行查询网点或商业银行个人信用报告自助查询网点进行现场查询;二是通过互联网在人民银行征信中心个人信用信息服务平台进行查询;三是通过商业银行网上银行进行查询。此外,全省已有65个商业银行网点部署了个人信用报告自助查询机(网点详情见各地人民银行公告或直接进行咨询)。

      一是在人民银行查询网点通过人工方式查询本人信用报告时,需要带上本人的有效身份证件的原件及复印件,其中复印件要留给查询机构备查。个人有效身份证件包括:身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、同胞来往内地通行证、外国人居留证等。委托他人代理查询本人信用报告的,代理人应提供委托人和代理人的有效身份证件原件、授权委托公证证明供查验,并留存委托人和代理人的有效身份证件复印件、授权委托公证证明原件备查。

      二是通过互联网查询个人信用报告,需要在人民银行征信中心个人信用信息服务平台进行注册,注册成功后就可以查询个人信用报告了。信用报告查询结果一般在个人提交查询申请的第二天才反馈。

      三是个人信用报告网银查询服务,是中国人民银行征信中心推出的,通过商业银行网上银行为社会公众提供的本人信用报告查询服务。目前,可以通过网银查询的商业银行为招商银行和中信银行,个人通过网银系统提交查询申请4个小时后,即可获取本人信用报告。

      特别要提醒的是,信用报告内容涉及个人隐私,请妥善保管。中国人民银行征信中心暂未开通手机查询软件(APP)查询个人信用报告,也未授权任何第三方应用程序(APP)提供个人信用报告查询服务。

      不良信息,是指对信息主体信用状况构成负面影响的下列信息:信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息,对信息主体的行政处罚信息,人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息,以及国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息。

      个人信用报告中的不良信息不会永久保留。《征信业管理条例》明确规定,个人不良信息的保存期限为5年,自不良行为或者事件终止之日起超过5年的应当予以删除。

      首先要尽快把已经逾期的款项还上,避免逾期期数增加;其次避免出现新的逾期,产生新的负面记录;最后尽快重新建立个人的守信记录,在日常生活中注意养成良好的消费习惯和还款习惯。商业银行等金融机构在判断一个人的信用状况时,着重考察的是这个人最近的信贷交易情况。如果一个人偶尔出现了逾期还款,但此后都是按时、足额还款,这足以证明其信用状况正在向好的方向发展。

      可以向该错误信息的数据发生机构提出申请,也可以到中国人民银行分支机构现场提出异议申请,届时,带上个人有效身份证件的原件及复印件,及近期个人信用报告。另外,在查询时,还需如实填写《个人信用报告异议申请表》。

      首先,中国人民银行征信中心出具的个人信用报告是对个人过去信用行为的客观记录,并不对个人的信用好坏进行定性的判断,不对欠款进行“善意”欠款或者“恶意”欠款的区分,是为了保证信息的客观性。其次,商业银行等个人信用报告的使用机构会根据个人的实际情况和其他信息对客户的履约能力和意愿进行综合判断。因此,个人信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款。

      2016年2月23日,由国家发展改革委和最高人民法院牵头,人民银行、中央组织部、中央宣传部、中央编办、中央文明办、最高人民检察院等44家单位联合签署了《关于对失信被执行人实施联合惩戒的合作备忘录》。《备忘录》共提出55项惩戒措施,对失信被执行人设立金融类机构、从事民商事行为、享受优惠政策、担任重要职务等方面全面进行限制,更大范围惩戒失信被执行人。

      可在银行直接购汇汇出。或者从个人外汇账户内的资金汇出,当日累计等值5万美元(含)以下的,凭本人有效身份证件到银行柜台办理或者通过网银汇出;超过这个金额的,凭有交易额的真实性凭证到银行柜台办理。也可以手持外币现钞汇出,当日累计等值1万美元(含)以下的,凭本人有效身份证件在银行办理;当日累计超出1万美元的,还应提供经海关签章的有关申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

      2.本年额度未使用完却发现无法办理个人结售汇业务了,经咨询银行是列入“关注名单”了,这是什么原因?对借用他人额度,以及两次出借本人额度协助他人规避额度及真实性管理的个人,外汇局将其列入“关注名单”管理。“关注名单”内个人在列入关注名单的当年及之后的连续两年不享受便利化额度,需凭本人有效身份证件和相关交易证明材料去银行柜台办理业务。

      个人被告知列入“关注名单”后首先要确认自己近两年内是否参与过分拆结售汇。如果没有,应咨询当地外汇局,查实自己被纳入“关注名单”的原因,并就相应事项提交真实性、一致性证明材料,证明是年度总额内满足自用需要的行为。经外汇局审核确认无误后,“关注名单”的分类状态可予以撤销。

      对于个人携带外币现钞出境,我国实行指导性限额管理,出境人员携出金额在等值5000美元以下(含)的,可直接携出;携出金额在等值5000至1万美元的,应向银行申领携带证;携出金额等值1万美元以上的,原则上不允许携带出境,有特殊情况的,应向外汇局申领携带证。

      境内居民个人到境外旅行、商务活动,还有留学等购买个人的人身意外险、疾病保险,属于服务贸易类交易,在外汇管理的政策框架下是允许和支持的。但金融和资本项下的交易如人寿保险和投资返还分红类保险,现行政策尚未开放。

      6.个人电商入驻亚马逊等跨境电商平台,通过第三方支付机构办理跨境出口商品收款,此类个人电商是否必须是有进出口资质的个人对外贸易经营者或个体工商户,像入驻淘宝的普通个人卖家(无进出口资质)可否也通过第三方支付机构办理小额出口收汇

      个人从事跨境电子商务经营活动,可以以个人对外贸易经营者或个体工商户的名义开立个人外汇结算账户,通过个人外汇结算账户收结汇;也可以通过参与跨境外汇支付业务试点的支付机构办理收结汇。个人经营性收支不应通过个人外汇储蓄账户办理。

      自2016年6月起,国家外汇管理局简化个人贸易结汇,通过本人的个人外汇结算账户即可办理货物贸易收汇和结汇。个人委托有对外贸易经营权的企业出口的贸易货款允许个人开立个人外汇结算账户后,凭合同及物流公司出具的运输单据等商业单证办理结汇,无需提供出口货物报关单。

      个人凭开户申请书、个人有效身份证件和个体工商户营业执照即可在银行办理个人外汇结算账户开户手续。通过个人外汇结算账户收结汇没有额度限制。

      :以财产及其相关利益为保险标的的保险。常见的财产保险有车险、农业保险、家财险、企财险、责任保险、保证保险等。

      3.保险责任及责任免除条款保险责任指保险合同约定的保险事故发生时,保险公司承担的经济损失补偿或人身保险金给付的责任。

      责任免除是指在保险合同中约定的保险公司不承担责任的事故范围,如因被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡等。4.投保环节注意事项

      保全指保险公司在客户的要求下,对保单进行变更服务,一般包括合同效力中止与恢复、客户资料变更、合同内容变更、办理保单质押、退保等内容。消费者应注意以下事项:

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